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监管办法利好供应链,红利圈将成中小企业金融服务标杆

距离8月底发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(《监管办法》)过去一个度月了。十三条红线、借款限额等“军规”掀起了整个网贷界的地震,个人借贷因校园贷的离场,房产金融的触线,或成阿里、京东等消费巨头的独舞,企业融资因为限额,不少平台开始着手调整,而以红利圈金融为代表的供应链金融,或成监管办法下企业金融服务的最佳方方案。

 
受伤的校园贷,离场的房产金融
网络借贷的个人借贷业务可细分为信用贷、消费贷和抵押贷等,信用贷因为不完善的征信环境,目前仍不存在发展的土壤,而近年火热的消费贷,在瞄准“无信用卡”人群的同时,其风险也慢慢凸显,尤其以校园贷身处风口浪尖。
校园贷面对的是没有收入来源的学生群体,虽然小额分散,随着校园贷各种事件的爆发,银监会以及各地金融办加紧了对校园贷的监管,在8月底举行的网贷监管细则发布会上,银监会发言人表示,对校园网贷拟采取“五字”整治方针,“停、转、整、教、引”。不少机构也逐渐宣布退出校园贷市场。
如果校园贷仍是市场风险压力下主动退出,而房产金融业务则是政策的压力被动离场,早些时间,首付贷已经被政策明令禁止,但赎楼等过桥业务仍存在巨大的市场空间,《监管办法》提出了个人借贷余额同平台不超过20万,不同平台不得超过100万,这一政策直接动摇了房产金融业务存在的合理基础,以北上广深运营房产金融的平台已经开始商讨逐步退出的方案。
前景看好个人消费贷
20万的限额,间接给房产金融下了禁令,无论是首付贷、房抵贷还是房产过桥,都将和网络借贷撇清关系,而纯信用贷在目前薄弱的征信环境下,风控难题无法得到解决,个人信用贷依然难培养生根发芽的优质土壤。
个人消费贷在定位小微的基础上,也是监管支持的金融创新模式,消费金融通过刺激消费,对增加市场活力,以消费带动经济发展有明显作用,预计将成为未来主流。
蚂蚁金服《消费金融趋势报告(2016)》认为:“监管层对消费金融公司及其产品的定位比较清楚,希望利用其单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、 服务方式灵活等独特优势,在小额、分散、面向中低收入人群的消费金融服务中取得好的进展,对传统商业银行零售业务做很好的补充。”
大额企业贷被迫离场,红利圈供应链金融模式将成典范
而在企业借款端,因为限额的规定切断了平台和大额标的联系。实际上,大额标的在背离网贷普惠金融初衷的同时,也存在风险集中的弊病,容易诱发平台的整体风险。不少大额平台已经开始遭遇挑战,纷纷表示尽快转型,并将大额标的替换成小额标的,在过去的一个月,已经很难从大额平台上发现上千万的大额标的。
另一方面,网贷的限额规定,也将网贷推向中小企业融资问题,中小企业融资问题一直是世界难题,现有的金融体系下,该难题始终缺乏有效的解决方案,《监管办法》的限额规定初衷是防范风险,但同时也将网贷归集到这个区间,网贷或将在中小企业融资领域,走出一条可行的道路,以红利圈金融为代表的供应链金融模式,或将成为企业借贷的典范。
据悉,红利圈金融凭借专注知名上市公司供应链金融的模式,以知名上市公司为核心,可以为其上下游企业提供融资服务,一方面,其还款风险为实力强、信誉好的知名上市公司,凭借强大的风险控制能力,可以保障投资资本的本息安全;另一方面,围绕核心企业,众多上下游企业分散了借款方,可以有效规避限额规定,正好是契合小额分散的监管要求。
据了解,凭借商业模式的创新优势,红利圈已经获得了千万级天使融资,官方正在发布的碧桂园供应链金融项目,产品标的为10万—20万的小额标的,借款企业基本信息公示完整,借款方和还款方的权责关系清晰,信息透明公示,凭借互联网+供应链金融模式小额分散的创新突破,或将成为中小企业金融服务的行业标杆。

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