监管办法利好供应链，红利圈将成中小企业金融服务标杆

距离8月底发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(《监管办法》)过去一个度月了。十三条红线、借款限额等“军规”掀起了整个网贷界的地震，个人借贷因校园贷的离场，房产金融的触线，或成阿里、京东等消费巨头的独舞，企业融资因为限额，不少平台开始着手调整，而以红利圈金融为代表的供应链金融，或成监管办法下企业金融服务的最佳方方案。

 
受伤的校园贷，离场的房产金融
网络借贷的个人借贷业务可细分为信用贷、消费贷和抵押贷等，信用贷因为不完善的征信环境，目前仍不存在发展的土壤，而近年火热的消费贷，在瞄准“无信用卡”人群的同时，其风险也慢慢凸显，尤其以校园贷身处风口浪尖。
校园贷面对的是没有收入来源的学生群体，虽然小额分散，随着校园贷各种事件的爆发，银监会以及各地金融办加紧了对校园贷的监管，在8月底举行的网贷监管细则发布会上，银监会发言人表示，对校园网贷拟采取“五字”整治方针，“停、转、整、教、引”。不少机构也逐渐宣布退出校园贷市场。
如果校园贷仍是市场风险压力下主动退出，而房产金融业务则是政策的压力被动离场，早些时间，首付贷已经被政策明令禁止，但赎楼等过桥业务仍存在巨大的市场空间，《监管办法》提出了个人借贷余额同平台不超过20万，不同平台不得超过100万，这一政策直接动摇了房产金融业务存在的合理基础，以北上广深运营房产金融的平台已经开始商讨逐步退出的方案。
前景看好个人消费贷
20万的限额，间接给房产金融下了禁令，无论是首付贷、房抵贷还是房产过桥，都将和网络借贷撇清关系，而纯信用贷在目前薄弱的征信环境下，风控难题无法得到解决，个人信用贷依然难培养生根发芽的优质土壤。
个人消费贷在定位小微的基础上，也是监管支持的金融创新模式，消费金融通过刺激消费，对增加市场活力，以消费带动经济发展有明显作用，预计将成为未来主流。
蚂蚁金服《消费金融趋势报告(2016)》认为：“监管层对消费金融公司及其产品的定位比较清楚，希望利用其单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、 服务方式灵活等独特优势，在小额、分散、面向中低收入人群的消费金融服务中取得好的进展，对传统商业银行零售业务做很好的补充。”
大额企业贷被迫离场，红利圈供应链金融模式将成典范
而在企业借款端，因为限额的规定切断了平台和大额标的联系。实际上，大额标的在背离网贷普惠金融初衷的同时，也存在风险集中的弊病，容易诱发平台的整体风险。不少大额平台已经开始遭遇挑战，纷纷表示尽快转型，并将大额标的替换成小额标的，在过去的一个月，已经很难从大额平台上发现上千万的大额标的。
另一方面，网贷的限额规定，也将网贷推向中小企业融资问题，中小企业融资问题一直是世界难题，现有的金融体系下，该难题始终缺乏有效的解决方案，《监管办法》的限额规定初衷是防范风险，但同时也将网贷归集到这个区间，网贷或将在中小企业融资领域，走出一条可行的道路，以红利圈金融为代表的供应链金融模式，或将成为企业借贷的典范。
据悉，红利圈金融凭借专注知名上市公司供应链金融的模式，以知名上市公司为核心，可以为其上下游企业提供融资服务，一方面，其还款风险为实力强、信誉好的知名上市公司，凭借强大的风险控制能力，可以保障投资资本的本息安全;另一方面，围绕核心企业，众多上下游企业分散了借款方，可以有效规避限额规定，正好是契合小额分散的监管要求。
据了解，凭借商业模式的创新优势，红利圈已经获得了千万级天使融资，官方正在发布的碧桂园供应链金融项目，产品标的为10万—20万的小额标的，借款企业基本信息公示完整，借款方和还款方的权责关系清晰，信息透明公示，凭借互联网+供应链金融模式小额分散的创新突破，或将成为中小企业金融服务的行业标杆。