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滴滴颠覆了出行,众托帮可否普惠保障?

利用互联网和新技术,滴滴颠覆了传统出租车行业,改变了出行模式。而在保险行业,同样的颠覆也正在上演。
创业者们利用互联网大数据和新技术打造出新的保障模式——网络互助保障,不用招募庞大的销售员工,使用较低的支出,短短几个月内,互助保障平台就能在全国范围内把百万人群聚拢到同一个保障计划里,这是传统保险公司不能想象的。
最近两年,市场上接连涌现出多个互助保障平台。业内人士认为,今年底可能会有三百家平台机构。
《中国互助保障行业2016年8月市场报告》指出,现有的平台可分成三个梯队:第一梯队是“众托帮”、“水滴互助”、“保保集-夸克联盟”、“e互助”等,皆拥有百万用户,第二梯队包括“抗癌公社”、“壁虎互助”、“17互助”等,第三梯队有“同心互助”、“蚂蚁互助”、“斑马社”等。
互助保障“闯入者”众生相
互助保障行业的蓬勃发展,吸引着更多的创业者和资本进入。但是,与此同时,却也有一些互助保障平台苦苦挣扎,找不到生路。8月14日,成立已有5年的老牌互助组织“抗癌公社”宣布停止公开注册用户, 另外两家平台“未来互助”和“全民保镖”也停止运营。
据媒体此前报道,众托帮已与未来互助达成一致,未来互助会员全部转入众托帮平台。
在互助保障这个行业里,竞争与创新使得一切都不确定,但同时也意味着无尽可能性,行业老大的位置诱惑着每一个入场者。
“众托帮”是目前国内互助保障用户规模最大的平台,用户已经突破200万。其创始人乔克说:“互助保障平台是基于以互助为纽带的社群经济信息撮合平台,用户之间经济互助,风险共担。帮助别人是每个用户在平台上需要履行的义务,同时,如果当某天不幸降临自己身上的时候,获得帮助将是你享有的权利。”对众托帮的200多万会员来说,每次互助事件每个人只需分摊0.15元,这是用户的“义务”,而用户的权利是“预存10元即可成为会员,享受最高30万元保障”。
沃尔玛创始人山姆·沃尔顿曾说,价格就是最好的武器。与传统保险企业相比,“众托帮”这样的闯入者,既不需要雇佣人员推销保险,也不用费率厘定、责任准备金等繁琐精算,他们借助互联网手段省掉了传统保险中的诸多经营成本,能够基于互信的互助以最低的成本提供有效保障。
目前,除了主打的“抗癌互助医疗计划”,众托帮平台上还有女性健康互助、出行互助、学生综合互助及机构定制的糖友互助、医护人员互助等针对不同目标群体的产品。
乔克说:“互助保障其实是一种以互助为纽带,以利益连接个体,让每个个体都能产出价值和获得回报,为有共同价值观的人建立情感关联与社交黏性的社群互动行为。”
众托帮的成功,在于这种社群经济模式恰好契合了中国巨大的保障空白市场。
互助保障行业领军者会是谁?
长期以来,我国医保覆盖不足,商保保费有一定门槛,导致中低收入群体缺乏足额保障。而互助保障低门槛、后付费的特点,解决了弱势群体没有足够能力购买商保的痛点,让普通大众能用较小的支出获得一份保障,降低了个体获得保障的成本,形成了对商保和社保的有效补充,有效缓解了因病致贫、返贫现象,真正做到了将保障普及到普通大众。
业内人士认为,将来互助保障领域的老大,可以参考滴滴、airbnb等成功的企业模式,那些拥有能长久发展的实力因素,如专业背景、技术投入、资金实力、市场需求等,成功的可能性更大。
如果以这些因素衡量,众托帮无疑是最有潜力的“领军”候选者。
在众多互助保障平台中,“众托帮”创始团队既精保险又懂技术,其创始人乔克具有保险业14年经验,曾在中国平安、华泰保险等机构担任高管,其CTO虞家男,则拥有深厚的技术背景,从事IT设计开发11年,在微软、惠普、埃森哲等公司工作多年,是国内第一批关注、研究区块链技术的专业人士。
正因如此,众托帮能够成为首家落地区块链应用的互助保障平台。区块链技术,凭借去中心化、高安全性、信用成本低、无法篡改和资料公开透明的技术特性,一度被评为“触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术”。它与互助保障是天然结合,具有无法篡改、可溯源等特性,能有效解决自证、假理赔等传统保险行业的信任难题。依靠它,公正性和用户信任问题迎刃而解,在互助社群中,人们可以充分相信任何一人是真的发生风险需要救助,以智能合约的形式自主自助地执行。
借助大数据及区块链技术,乔克希望把亿万大众连接在一起,网聚帮助的力量,打造一个“普惠健康保障,幸福亿万家庭”的普惠保障平台,带领大众走进一个全新的普惠保障时代。

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